Al retirar el total de su fondo, los afiliados renuncian a la posibilidad de acceder a la pensión mínima garantizada, lo que podría dejarlos en una situación de extrema vulnerabilidad económica al llegar a la edad de jubilación, sin ingresos regulares para cubrir sus necesidades básicas
Entrevista a Shirley Chávez, ingeniera económica:
Quienes realicen nuevos retiros de sus fondos de AFP se quedarán sin la pensión mínima. Desde su perspectiva, ¿qué impacto real tiene esta advertencia en la seguridad financiera de los futuros jubilados peruanos?
Esta advertencia es crucial y busca visibilizar una realidad ineludible, ya que los fondos de AFP son el sustento de la futura pensión, esto quiere decir que al retirar el total de su fondo, los afiliados renuncian a la posibilidad de acceder a la pensión mínima garantizada por el Estado, que es un respaldo vital para aquellos con fondos insuficientes, esto significa que una persona que retire todo su dinero, al llegar a la edad de jubilación, podría encontrarse en una situación de vulnerabilidad económica extrema, sin ingresos regulares para cubrir sus necesidades básicas.
¿Cuáles considera que son los principales desafíos estructurales que enfrenta actualmente el sistema privado de pensiones en Perú?
El sistema de AFP en Perú enfrenta tres desafíos estructurales clave. Primero, la baja cobertura, ya que un gran porcentaje de la fuerza laboral peruana opera en la informalidad y no aporta al sistema, segundo, la insuficiencia de las pensiones, donde muchos afiliados no logran acumular un fondo suficiente para una jubilación digna, lo que genera descontento y presión por retiros, finalmente, la volatilidad de los fondos frente a shocks económicos, lo que puede afectar directamente la rentabilidad y el valor de las pensiones futuras.
Los retiros extraordinarios de fondos de pensiones han generado un impacto considerable. ¿Cuál es su análisis sobre las consecuencias macroeconómicas de estos retiros y cómo afectan la sostenibilidad a largo plazo del sistema de pensiones?
Estos retiros extraordinarios han tenido un impacto dual, a corto plazo, han proporcionado una liquidez importante a las familias en momentos de crisis, impulsando el consumo, sin embargo, a largo plazo, generan una descapitalización significativa de los fondos de pensiones, lo que reduce la capacidad de inversión en la economía y, más importante, disminuye drásticamente el monto de las futuras pensiones, entonces esto compromete seriamente la sostenibilidad del sistema y podría generar una carga futura para el Estado si un gran número de personas se quedan sin pensión.
¿Qué modelo de sistema de pensiones, ya sea público, privado o mixto, considera más adecuado para las particularidades socioeconómicas del Perú a largo plazo?
Para nuestro país, un sistema mixto parece ser el más adecuado, este modelo combinaría un componente de reparto solidario es decir público, que asegure una pensión básica universal para todos los ciudadanos, con un componente de capitalización individual (privado, como las AFP) que permita a los trabajadores generar un ahorro adicional, esto permitiría ampliar la cobertura, brindar un piso de protección y al mismo tiempo mantener la eficiencia en la gestión de fondos y la libertad de elección.
Respecto a la informalidad laboral en Perú, ¿qué estrategias económicas innovadoras podrían implementarse para incorporar a más trabajadores informales al sistema de AFP o a un nuevo esquema previsional?
Para la informalidad, se deben buscar soluciones creativas y adaptables, una estrategia podría ser la implementación de aportes flexibles y micro aportes, adaptados a la irregularidad de los ingresos de los informales, quizás a través de plataformas digitales o canales de pago masivos, otra es vincular los aportes a beneficios indirectos o incentivos fiscales inmediatos, como descuentos en servicios o acceso a microcréditos, para generar una motivación tangible, la educación financiera también es clave, mostrando el beneficio real del ahorro a largo plazo, y explorando sistemas que combinen aportes individuales con algún tipo de complemento estatal condicionado a la formalización.
¿Cómo se podría lograr un equilibrio entre la sostenibilidad operativa de las AFP y una estructura de comisiones que sea justa y transparente para los afiliados?
El equilibrio pasa por una combinación de factores, primero tenemos una mayor competencia entre las AFP que podría presionar a la baja las comisiones, incentivando la eficiencia, segundo, la transparencia total en la estructura de costos es crucial para que el afiliado entienda exactamente que paga, tercero se podría explorar modelos de comisión basados más en el desempeño de los fondos o en el saldo administrado, y no solo en el flujo de aportes, finalmente, una regulación que establezca límites razonables o promueva licitaciones periódicas de afiliados, como ya existe, ayuda a asegurar que las comisiones no sean excesivas y estén alineadas con el valor que ofrecen.
¿Cuál sería su recomendación más importante para un joven peruano que recién inicia su vida laboral en relación con su futura pensión y el sistema de AFP?
Mi recomendación principal es empezar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, incluso con montos pequeños, la capitalización compuesta es tu mejor aliada a largo plazo, es fundamental informarse sobre el fondo en el que se encuentra por ejemplo Fondo 1, 2, 3 o 0, según tu perfil de riesgo y edad, y no ver tu fondo de AFP como una cuenta de ahorro a la que puedes recurrir en cualquier momento, sino como tu inversión a largo plazo para tu vejez, la disciplina en el aporte es clave para asegurar una pensión digna.
