Por Nayeli Fitzcarrald
Las billeteras digitales más utilizadas por los peruanos, como Yape y Plin, ya no competirán entre sí. Los usuarios de Yape (BCP), podrán ahora enviar y recibir dinero de Plin (Interbank, Scotiabank y BBVA), y viceversa. Hasta ahora los usuarios de Yape solo podían enviar dinero a otros usuarios de Yape (BCP) y no a los de Plin (Scotiabank, Interbank y BBVA).
Eso no sucederá más, ahora podrán intercambiar dinero entre sí, ello con la finalidad de mejorar la eficiencia del mercado peruano de pagos digitales.
Por medio de la circular Nº 0024-2022 del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), publicada en el diario oficial El Peruano, se establecieron los plazos y lineamientos para la interoperabilidad de los servicios de pago que permitirán a los usuarios transferir dinero o realizar pagos digitales a personas o comercios sin ningún cargo adicional, independientemente de las billeteras digitales o aplicativos móviles que utilicen.
De acuerdo con la circular del BCRP, la interoperabilidad es “la capacidad que tiene un servicio de pago de permitir a sus usuarios transferir fondos a cualquier otro usuario, independientemente del sujeto obligado que preste el servicio al pagador o al beneficiario”.
Además, se señaló que los servicios de pago interoperables deben prestarse de manera segura y eficiente en condiciones de libre competencia, garantizando la privacidad y seguridad de la información.
Yape, que pertenece al Banco de Crédito del Perú (BCP) cuenta con aproximadamente 10 millones de usuarios, mientras que Plin tendría más de 4 millones y cuenta con siete entidades financieras afiliadas: BBVA, Scotiabank, Interbank, BanBif, Caja Arequipa, Caja Sullana y Caja Ica.
Para Jorge Solís, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac), la medida facilitará la integración de las entidades en el sistema financiero. Señaló que casi la totalidad de las cajas municipales tienen convenio con las principales billeteras electrónicas del país, y los más de 5 millones de personas que forman parte del sistema de cajas municipales también se beneficiarán del inicio de la interoperabilidad.
«Su objetivo es aprovechar el importante progreso realizado desde 2020 en la adopción y el uso de pagos digitales, principalmente gracias a la mejor experiencia de usuario que ofrecen las nuevas herramientas de pago digital, como las transferencias instantáneas 24×7, las billeteras digitales y los pagos mediante código QR». Expresó el representante en un comunicado de prensa.
La Circular 0024-2022-BCRP establece que las entidades deberán presentar su “Cronograma de Interoperabilidad” hasta el 31 de octubre de 2022 y luego un “Informe de Avance” hasta el 31 de enero de 2023. Los servicios de pago interoperables «deben estar aptos para los usuarios antes del 31 de marzo de 2023».
OPINA EXPERTO
Para abordar más sobre el tema, conversamos con el economista Rolando Oxalc Quispe, quien nos ayudará a disipar las dudas que tengamos al respecto.
1) ¿Cuáles son los beneficios de las billeteras digitales?
Permiten hacer operaciones de manera rápida y directa a las personas, lo cual agiliza los flujos de compras y ventas. Además, otra ventaja sucede en que permite hacer operaciones de los llamados ticket bajo, es decir compras cotidianas como panes para el desayuno o compras en el mercado, a comprar un poco altas como ropa o cosas de bazar que por sus montos serían difíciles de hacer por el banco y tendrían más fricción.
2) ¿Se puede tener una billetera electrónica sin tener una cuenta en el banco?
No existe esa opción. Lo más cercano a eso es la opción de Yape de poder usar solo una cuenta con tu DNI sin necesidad de tener cuenta en el BCP, pero lo que hacen es crearte una cuenta con ellos cuando te registras. Así que en la práctica solo lo puedes usar con ese banco.
Con Plin lo que existe es interoperabilidad entre 3 bancos donde siendo clientes de uno de ellos puedes enviar dinero a otras personas aún cuando ellas sean clientes de otros bancos, pero que pertenezcan a esa red.
3) Con esta fusión ¿cómo se beneficiarán las entidades financieras?
Eso beneficiará a otras entidades más pequeñas a poder usar el sistema y que sus clientes se beneficien por ello. Sin embargo, habrá que ver cómo funciona en la práctica porque al fin y al cabo la fusión es entre productos desarrollados por los bancos para darles facilidades a sus clientes y hay un costo de desarrollo detrás de ello, por lo que podrían poner algún cobro a transacciones a usuarios que no sean clientes de los bancos que desarrollaron estos sistemas.
4) ¿Cuánto se está avanzando en el tema de la inclusión financiera?
Una medida como esta, bien direccionada, es un gran paso en la medida de inclusión. Ello porque permite conectar al sistema a personas que por su ubicación no tienen acceso a los bancos dueños de estos sistemas de billeteras electrónicas.
En la región existen otros sistemas como el Pix, creado por el Banco Central de Brasil junto a las entidades de allá, el cual permite a cualquier persona conectarse al sistema con la entidad que ellos quieran y a través de diferentes sistemas de claves. Por ejemplo, con tu correo electrónico puedes recibir pago en tu cuenta A, con tu celular en tu cuenta B, DNI en el C, etc.
